「そろそろクレジットカード決済対応を考えたい！」
「スマホ決済でいい会社はどこだろうか？楽天ペイは、他と何が違うのかな？」
とお悩みではないでしょうか？楽天ペイの特徴は、クレジットカード決済は当然として、下記のように様々な決済方法に対応しているのが強みです。
◆楽天ペイが対応している決済方法
①スマホ決済（クレジットカード決済）
②電子マネー決済
③QRコード決済
④ネット決済（ID決済と呼ばれるサービス）
もともとは「①～③のスマホ決済サービス」と「④ネット決済（楽天ID決済）」は２つの別々のサービスでしたが、現在は統合して「楽天ペイ」となりました。ネットの決済として始まった「楽天ペイ」は、リアル（実店舗）の決済までカバーするのが特徴です。また楽天銀行の口座があれば「翌日入金」「振込手数料無料」は大きな魅力です。
本日は楽天ペイについて、決済会社で15年間働いていた筆者が、詳しく解説いたします。
mPOSは元々、決済代行会社大手のベリトランスの一つの事業として始まりましたが、2017年10月に親会社のデジタルガレージがANAと合弁会社を作って、現在mPOSの運営会社は「ANA Digital Gate株式会社」になります。
全国にはまだクレジットカード決済を導入していない店舗が多数あり、そこに「ANA」という強いブランド力を使って営業していくという戦略という新会社の意図があります。
スマホ決済としてのmPOSの特徴は２つです。１つは大企業向けに管理画面やデータ連携などのカスタマイズができること。2つ目は訪日中国人向けの「アリペイ（支付宝）」や「銀聯カード」が使えることです。
それでは決済代行会社で15年の経験のある筆者がmPOSについて詳しく解説してまいります。
スクエア（Square）は外資企業です。元々はアメリカでサービス展開していたスマホ決済（モバイル決済）の会社で米国には400人以上の社員がいます。2013年に「三井住友フィナンシャルグループ（三井住友カード）」と提携し日本に進出しました。日本では古くからスマホ決済を行っている大手の一つで、世界で200万の事業主に使われております。
スクエアのスマホ決済の最大の特徴は、「翌日入金」で極めて入金タイミングが早く、しかも振込手数料がかからなことです。資金繰りが良くない個人事業者には大変ありがたいことです。同時にスクエア端末の欠点は「暗証番号入力」ができず、「サイン支払」の端末しかないことです。
クレジット取引セキュリティ対策協議会の実行計画によると、カード偽造防止や紛失・盗難カード被害の抑制のために暗証番号による本人確認方法を推奨しておることもあり「暗証番号」と「サイン支払」の両方に対応した端末に越したことはありません。
しかし、資金繰りに余裕がない、飲食店などの個人事業主には、翌日振込ができる点や、その翌日振込に対応している口座が「三井住友銀行」や「みずほ銀行」などの日本の大手銀行である点は、他のスマホ決済会社より強みがあります。
こういった点を含め、月次費用からスクエアを大手7社と比べならが、決済代行会社で15年働いた筆者が詳しく解説いたします。
スマホ決済（モバイル決済）の会社は多数ありますが、コイニー（coiney）はその中でもいち早くスマホ決済に参入した会社で、2012年元ペイパル日本法人の立ち上げを行った佐俣 奈緒子氏が立ち上げた日本発のスマホ決済ベンチャーでした。サービスインにこぎ着けるために苦戦しましたが、クレディセゾンとの提携が決まり一気にコイニー株式会社を立ち上げました。
そして、2018年1月に小規模事業者向けECカート大手の「STORE’S.jp」とコイニーは経営統合をして持株会社「ヘイ」を立ち上げました。（コイニーは統合された会社の新子会社という形で引き続き存続）すでに多くの中小企業を全国に抱えるECサイト事業者とスマホ決済コイニーの統合は大きなシナジーを生む統合と言えます。
こういった動きからもスマホ決済各社の競争は激しさを増していることが伺えます。
スマホ決済に７社には各社特徴がありますが、コイニーの最大の特徴は中国で普及している”WeChatPay（ウイチェットペイ）”との連携して、QRコードによる決済が可能なことです。Wechatのステッカーを店に貼れば、訪日中国人はクレジットカードよりもQRコードによる決済の方が慣れており、喜んでに決済してくれるでしょう。
本日はコイニーの評判について、元決済代行会社に15年働いていた筆者が詳しく解説いたします。
実店舗を経営している方では、クレジットカードに非対応で未だに現金のみの取り扱いの事業も少なくありません。その背景には日本の実店舗では現金決済が中心だったからです。しかし、日本人のクレジットカード保持率は2016年で84％と高い所持率で、インターネットの普及により使用率は右肩上がりで高まっています。（※ブログ末で最新のデータを紹介！）
個人事業者にとって、クレジットカード決済導入の最大の障壁は「手数料４％～７％」という高い手数料でしたが、スマホ決済を導入すれば３％程度に手数料を抑えることが可能です。そして現在ではスマホ決済が主流となり、クレジットカード決済において、決済代行会社を使うメリットはほとんどありません。
また、スマホ決済大手の楽天ペイは決済手数料3.24％で、翌日入金可能ですから、資金繰りが大変な個人事業者には一番ありがたい存在の決済会社です。
クレジットカード決済導入について悩んでいる方は、その導入手続きや、手数料、支払いサイクルについてお悩みだと思いますので、本日は決済代行会社で15年働いた筆者が、クレジットカード決済について詳しく解説いたします。